Банкиры рассказали о схеме с оплатой криптовалютой по QR‑кодам в магазинах

Т‑Банк и Банк России обратили внимание на новую схему расчетов в торговых точках: покупатели проводят оплату криптовалютой через QR‑коды на кассах. Регулятор уверяет, что механизм фактически служит инструментом продления срока использования банковских карт, задействованных в сомнительных операциях, — так называемых карт дропперов.

Как рассказали в Т‑Банке, QR‑коды для оплаты формируются на кассах самообслуживания в магазинах. Как это работает? Покупатель, у которого есть стейблкоины USDT на криптокошельке, через телеграм-бота оплачивает товар, фотографируя QR-код — вместо сканирования банковским приложением. В Т-Банке утверждают, что далее код передается дропперу, который совершает оплату со своей карты, а у покупателя списываются криптоактивы.

Участниками схемы выступают, с одной стороны, люди, которые хотят оплатить обычную покупку криптовалютой, с другой — операторы дропперских карт, которым нужно создать видимость нормальной повседневной активности по карте. В Т-Банке настаивают: схема позволяет прятать сомнительные транзакции от систем банковского комплаенса. То есть за внешне легитимной операцией по покупке товара могут скрываться действия, связанные с теневым оборотом средств, объясняют банкиры. По их словам, поскольку магазин не принимает криптовалюту напрямую, он вообще не понимает, что цифровой актив был в цепочке транзакций. 

В Банке России под дропперами понимают людей, чьи банковские карты используются для незаконных операций. К таким относят вывод похищенных мошенниками денег, обналичивание средств, переводы в интересах организаторов теневого бизнеса. Регулятор полагает, что человек может стать дроппером как осознанно, так и неосознанно — под влиянием злоумышленников. 

Платежи цифровыми активами в РФ запрещены. 

В Госдуме отложено рассмотрение законопроекта о госрегулировании оборота криптовалют. ЦБ и Минфин рассчитывали принять закон к 1 июлю, но не сложилось. 

источник