Быстрые электронные деньги: как Lightning Network сможет конкурировать с Visa и Mastercard

Насколько эффективна сеть Lightning с точки зрения масштабируемости биткойнов по сравнению с традиционными финансовыми решениями, такими как Visa и Mastercard? Попробуем выяснить. 

Сеть Биткоин

Самая известная сегодня криптовалюта, биткойн, была запущена еще в 2009 году поскольку BTC стал широко известен, он начал пророчить головокружительный успех. В самых оптимистичных прогнозах считалось, что монета сможет составить конкуренцию традиционным платежным системам, таким как Visa и Mastercard, и даже отодвинуть их на второй план. Однако этого не произошло. Не в последнюю очередь из-за низкой скорости транзакций и высокой комиссии в сети Биткойн. Эта особенность сети называется «проблемой масштабируемости биткойна», связанной с ограничением размера блока сети блокчейн и, как следствие, пропускной способности.

Вышеуказанные недостатки когда-то просили побороть технологию Lightning Network, которая резко повысила скорость обработки транзакций и снизила транзакционные издержки.

Lightning Network

Lightning Network — это сетевой протокол уровня 2 (т е распределенный поверх основного блокчейна), который основан на сети Биткойн и обеспечивает быстрые и доступные транзакции для пользователей, тем самым устраняя проблему высоких комиссий и медленной проверки блоков майнерами. Используя технологию луковой маршрутизации (буквально: луковая маршрутизация), протокол разделяет данные на несколько пакетов, затем отправляет их через разные узлы (узлы) в сети с использованием сквозного шифрования.

По сути, Lightning Network концептуально позволяет эффективно выполнять многодолларовые микротранзакции вне сети через несколько платежных каналов между двумя или более сторонами. Поэтому это не сеть, способная переводить большие суммы денег в криптовалюте (биткойн здесь вне конкуренции), а скорее платежная система, которую можно использовать в повседневной жизни для обычных платежей.

В документе, представленном сообществу, разработчики Lightning Network, помимо описания того, как работает протокол, прямо заявили о желании превзойти верхний показатель TPS (транзакций в секунду), достигнутый Visa в 2013 году.

Таким образом, сеть Lightning сразу же была задумана как прямая угроза традиционным международным платежным системам, способная привлечь большое количество пользователей за счет большей эффективности децентрализованной P2P-сети.

Тем не менее, есть еще много проблем. Применительно к блокчейн-технологиям существует так называемая «трилемма масштабируемости». Она указывает на сложность одновременного решения трех вопросов: скорость, децентрализация и безопасность. Вы должны выбрать два пункта из трех. Классический биткойн-протокол пожертвовал скоростью в пользу безопасности и децентрализации. Сеть Lightning предназначена для увеличения скорости, но достигается это в том числе за счет снижения уровня безопасности: узлы Lightning Network гипотетически могут быть атакованы недобросовестными пользователями. Среди проблем также можно отметить более высокие требования к уровню подготовки самих пользователей, для которых интерфейс блокчейн-сервисов менее привычн и понятен по сравнению с банковскими приложениями (впрочем, это соображение относится ко всем криптовалютам).

Если Lightning Network сможет решить эти проблемы, сеть, скорее всего, попытается вставить палки в колеса крупнейших платежных систем, таких как Visa и Mastercard. Обнадеживает то, что общественные деятели, такие как Джек Дорси, бывший генеральный директор Twitter, поддержали идею Lightning Network. В 2018 году Дорси экспериментировал с сетью Lightning в качестве платежной системы для чаевых в Твиттере.

Низкие транзакции

Но вернемся к тому, в чем уже преуспела Lightning Network: снижению транзакционных издержек. В биткойнах часто бывает почти такая же сумма, чтобы перевести несколько долларов. Сколько стоит совершить транзакцию через канал Lightning? При использовании этой сети вам придется иметь дело с двумя типами комиссий.

Первый касается базовой платы, которая взимается произвольно за каждый узел. Обычно это очень маленькие доли цента (точнее, несколько единиц сатоши), необходимые для стимуляции трафика на нужном узле. Второй включает комиссию, основанную на размере платежа внутри конкретного узла. В этом случае владелец канала может установить комиссию, рассчитываемую в процентах от общего количества отправленных сатоши (например, 0,01 сатоши за 1 отправленный сатоши).

Есть частные случаи, когда общий заряд за использование Lightning-канала близок к нулю, а также случаи, когда заряд завышен.

Lightning Network против Visa и Mastercard

Если сравнить эти расходы с расходами крупных платежных систем, таких как Visa и Mastercard, то мы увидим, что последние намного дороже. Компании, выпускающие дебетовые карты, взимают различные сборы в зависимости от типа продавца, суммы транзакции и места, где происходит транзакция.

Обычно в США (этот рынок берется за основу, так как он является одним из важнейших с точки зрения конфронтационных платежных систем) Visa требует комиссию за обмен от 1,15%+0,05 доллара до 2,40%+0,10 доллара. Visa также взимает комиссию за транзакцию в размере 0,14% за каждую транзакцию.

Mastercard взимает комиссию за обмен от 1,15% + 0,05 доллара США до 2,50% + 0,10 доллара США. Их надбавка составляет 0,1375% для транзакций на сумму менее 1000 долларов США и 0,01% для транзакций на сумму 1000 долларов США и более.

На данный момент маловероятно, что традиционным платежным системам будет угрожать технология, которая все еще находится в стадии разработки. Тем не менее, разработчики блокчейна добились удивительных успехов, на которые, вероятно, скоро будут рассчитывать многие.

однако наличия более эффективных платежных технологий недостаточно, чтобы конкурировать с Visa и Mastercard, которые уже прочно вошли в повседневную жизнь людей. Кроме того, чрезмерно низкая стоимость транзакционных комиссий может рассматриваться как фактор, замедляющий темпы широкого внедрения технологии Lightning Network, поскольку для широкого внедрения необходимы соответствующие финансовые стимулы. Тогда игроки рынка будут готовы поддержать это решение. Кроме того, есть прецеденты нестабильной работы сети второго уровня.

Вывод

Задача, как было сказано ранее, зависит от нескольких факторов, а также от общей пропускной способности сети. Чтобы стать массовым, Lightning Network потребуется увеличить пропускную способность до уровней, намного превышающих сегодняшние. Сейчас, по мнению некоторых экспертов, сеть способна поддерживать транзакции до 4828 BTC, что эквивалентно примерно $148 млн. Это ничтожная сумма по сравнению с огромными миллиардами, перемещаемыми через традиционные платежные системы. Тем не менее, направление кажется правильным, поскольку значение пропускной способности сети Lightning Network со временем растет все больше и больше.

Источник