KYC и AML: благо или угроза для владельцев криптоактивов

В большинстве стран криптобиржи требуют внедрения процедур KYC/AML и обязательной проверки пользователей для предотвращения отмывания денег и финансирования незаконной деятельности с помощью криптовалют.

Пройдена верификация на бирже криптовалюта повышает безопасность криптоактивов и выступает в качестве дополнительной защиты в случае возникновения проблемных ситуаций. Однако иногда эти процедуры создают проблемы для владельцев криптоактивов, включая необоснованную блокировку аккаунтов и монет.

Тренды AML и KYC

Основной международной организацией, разрабатывающей правила и процедуры KYC/AML, является Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Межправительственная организация представила обновленные стандарты AML, включающие в себя криптоактивы, еще в 2018 году.

Однако по состоянию на апрель этого года ФАТФ заявила, что половина юрисдикций не соблюдает AML в отношении криптокомпаний. В ноябре международная телерадиокомпания Al Jazeera сообщила, что у ФАТФ есть «серый список» стран, которые не соблюдают правила AML для криптовалют. В этот список вошли 23 страны, в том числе Сирия, Южный Судан, Гаити, Уганда, Мальта и Каймановы острова. Последние две юрисдикции часто выбирают криптобиржи для регистрации своих компаний.

Несмотря на опасения ФАТФ, большинство крупных бирж уже внедрили процедуры проверки на своих платформах, в основном под давлением местных регуляторов. Например, Южная Корея, один из крупнейших рынков криптовалют, летом 2021 года запретила банкам работать на биржах без соблюдения правил KYC и AML.

В августе 2021 года крупнейшая криптобиржа Binance, известная своим сотрудничеством с регуляторами, ужесточила требования к верификации клиентов, фактически сделав невозможным проведение транзакций на платформе без прохождения полной верификации. Несмотря на массовое возмущение криптосообщества, большинство пользователей прошли верификацию и продолжили торговать на платформе.

В ноябре того же года генеральный директор биржи Чанпэн Чжао сообщил, что после введения обязательной верификации платформа потеряла 3% процентов своих пользователей. И среди них были только те, «кому действительно есть что скрывать». Аналогичные процедуры в настоящее время внедрены на всех основных фондовых биржах.

Блокировка аккаунта

Согласно отчету, опубликованному в октябре аналитиками Elliptic, за последние два года мошенникам с криптовалютой удалось отмыть 4 миллиарда долларов. Большая часть отмытых денег поступила от DEX и сервисов DeFi, но преступники также продолжают использовать централизованные биржи. В 2020 году хакерам Lazarus удалось отмыть более 100 миллионов долларов через обмены с процедурами KYC.

Это не ускользает от внимания регуляторов, которые заставляют биржи принимать жесткие меры против пользователей, подозреваемых в владении «грязными» монетами. Биржа может заблокировать криптоактивы на счету пользователя, если есть подозрения, что деньги использовались в незаконных действиях. При этом никто не застрахован от покупки криптоактивов, вовлеченных в подозрительные транзакции.

В марте этого года стало известно, что колумбийские клиенты подали в суд на Binance за долгосрочную блокировку своих аккаунтов — аккаунты были забанены в сентябре прошлого года. По словам потерпевших, после того, как пользователь внес депозит на счет, ему пришло письмо от биржи о том, что доступ к средствам невозможен и заблокирован. Причиной блокировки счета стало получение средств от незаконной деятельности (отмывание денег).

Один из пострадавших заявил, что использовал P2P-платформу для покупки криптоактивов. Затем с помощью программного обеспечения для анализа он узнал, что купил криптовалюту у людей, связанных с даркнетом. Binance заблокировала его аккаунт за эту транзакцию. Ранее в этом году Binance также заблокировала счета 281 гражданина Нигерии по аналогичным обвинениям в отмывании денег. Часть блокировок произошла по запросам правоохранительных органов, часть — по подозрению в хранении «грязных» монет.

Чистка монет

В декабре ЕС установил ограничения на операции с криптовалютой. Теперь ЕС будет проверять поставщиков услуг виртуальных активов на предмет борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML) так же строго, как и банки и другие финансовые учреждения. Это в свою очередь может привести к дальнейшей блокировке аккаунтов и монет на криптобиржах при малейшем подозрении на участие в противоправной деятельности.

Как показывает пример пользователей из Колумбии, никто не застрахован от покупки «грязных» монет через биржи или P2P-платформы. Если пользователь невиновен, возможно, со временем аккаунт на бирже разблокируют, но потребуется время, чтобы очистить его имя, а также предоставить пакет документов, включая подтверждение источника дохода.

Это надежный способ заранее обезопасить свои активы. Сервис Mixer.Money предлагает вариант микширования биткойнов, при котором пользователи получают надежные монеты, отправленные с крупных криптобирж. Программное обеспечение для анализа не распознает эти монеты как прошедшие криптомиксер. Микширование занимает до шести часов, а максимальная комиссия за услугу составляет до 5% через сайт и до 4,5% через штраф + 0,0007 BTC. Вы можете протестировать миксер бесплатно на сайте или через Telegram-бота.

По данным Chainalysis, в 2022 году сервисы микширования получили рекордное количество криптовалют, что неудивительно — использование криптомиксеров позволяет обезопасить себя от случайного владения грязными монетами и необоснованной блокировки аккаунтов на криптобиржах.

Источник